Wu Ni |写的

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在生物制药行业的低迷期间，几乎所有有关促进该行业的讨论都将重返付款方面。

基本的医疗保险“根据收入确定支出”，默认情况下，增加付款能力上限的责任将移交给商业保险。如何增加商业保险公司接受高价值创新药物并发挥商业保险的作用的热情也存在于相关政策部门的计划下。

在2025年初，国家健康保险管理局宣布，它将在一年内发布第一个医疗保险C类目录的版本，从而提高了今年的医疗保险目录谈判的时间表。以前，C类药物是指在医疗保险和完全自薪之外的所有药物。 C级目录的新定义集中于由于其位置超出了“基本保险”功能，因此无法暂时包含在医疗保险目录中，但是它具有高度的创新，并且具有大量的临床应用。患者具有显着价值和收益的药物 - 这几乎在创新药物的范围内。

有传言称，基本的医疗保险目录“没有关于500,000（年度治疗费）的谈判，也没有进入30万元人民币”。 C类目录可能会超过30万元人民币的上限，这对于创新的制药公司而言，这无疑是个好消息。

医疗保险局命令的这道菜将由商业保险公司“支付” - “国家医疗保险局将采取各种措施来积极指导和支持面向福利的商业健康保险，以包括C类C目录覆盖范围以及符合法规保险的其他商业健康也可以使用C类目录。”

作为未来的买家，商业保险公司的合作值得关注。在此之前，一些地区正在进行试点项目，以结合创新的毒品，设备和保险，但尚未实施，并且仍处于讨论和宣传的水平。

现在，C类目录即将启动。商业保险从业人员江明（化名）认为，保险公司在此阶段不会提出异议，每个人都会说这是一件好事。但是，当涉及到详细信息时，您可以将保险公司的利益判断视为企业实体。

C类目录的挑战

商业保险的补偿条款中A，B和C药物之间没有原始区别。医疗保险和医疗保险之间只有区别。医院开了哪种药物？商业保险将根据包括可扣除额，薪酬比率和薪酬限额的公式进行补偿。

在大约五年的时间里，该药品目录开始出现在商业保险中，这有助于在门诊药房和门诊诊所购买药物后偿还要偿还的患者。

江明（Jiang Ming）介绍说，一些百万美元的医疗保险负有医院外特殊药物的额外责任，因此将列出目录。但是，拥有数百万医疗保险的被保险人基本上是健康或较不卫生的，而创新的药物和设备的剂量不会很高，因此目录主要关注传统药物。

此外，特殊的药品保险也将拥有自己的目录，当地人将拥有自己的外国药物特殊医疗保险目录。 “这些药物目录主要是高价值肿瘤药物，包括慢性疾病，罕见疾病等。”

“ C类目录可能会受到Huimin Bao特殊医学目录的启发。”江明相信。

C类目录的最初设计意图与Huimin Insurance Special Drug Catalog的设计意图相同。两者都是为了满足被保险人在基本医疗保险赔偿范围之外的被保险人的需求，并且在毒品选择的标准和范围上有一定的相似之处。 Huimin BAO特殊药物目录的实用经验可能会提供一些C类目录的制定的参考。

但是Huimin保险本身是商业保险的例外。

根据商业保险的正常设计逻辑（不包括福利保险），保险公司要求被保险人具有健康或不健康的保险，这意味着被保险人通常将在取出保险后立即获得赔偿。 ，控制成本。但是对人友好的保险通常不需要严格的健康通知。

即便如此，福利保险仍然可以运作，因为一方面，有足够的保险人可以稀释薪酬支出，并允许大量健康的人稀释患者的影响。因此，一旦健康的人停止购买，只有患者才会陷入死亡的螺旋状态，这也是Huimin保险的危机。

另一方面，Huimin保险背后的是地方政府（例如医疗保险局和金融局），是负责整合资源并协调各个部门合作的领导人。

Huimin Insurance的医疗保险特殊药物的目录在某些地区可能是强制性的或半规定的。对于商业保险公司而言，C类目录不是强制性的，可能不一定会获得Huimin Insurance的“资源福利”。 “ Huimin Insurance的保费仅超过100元，这更容易实施。如果接下来设计了C类Catalog的健康保险产品，我们还希望各级政府参与其中Huimin保险中的保险很难支持。”

因此，尽管两者都在探索创新药物的多元化支付机制，但C类目录的实施需要更多根据商业保险的基本逻辑进行考虑。

制药公司和商业保险公司在保险的创新药物方面拥有不同的头寸。制药公司正在考虑扩大药品销售，但商业保险正在考虑控制成本。 C类目录专注于高价值创新药物。如果将其包括在大量覆盖区域中，则保险公司的薪酬金额将大大增加。为了应对薪酬压力的增加，保险公司可能会提高保费。如果商业保险不是强制性购买的情况，那么较高的保费将阻止许多人，这将影响保险产品的市场需求和销售规模。

实施类别C目录的先决条件

目前，最简单的操作方法是将类别目录直接用作人民保险的指导目录。本地医疗保险直接使用C类目录，您还可以根据C类目录自行添加药物。

一种更复杂的方法是鼓励商业保险根据原始条件升级，例如将C类目录置于数百万医疗保险的现有责任，并获得医疗保险局的认证。前提是国家健康保险管理局（National Health Insurance Administration）设定了C类目录的标准，然后完全征求保险公司的意见，以查看可以将哪些现有健康保险产品放入。

如果现有产品没有运营空间，则有必要重新设计C类目录的健康保险，并且保险公司需要提前准备。保险公司应提前考虑C类目录中的药物是否可以满足风险控制要求以及是否可以获利。

无论该表格是什么，由于医疗保险订购和商业保险“支付账单”，医疗保险局都不会直接支付，还需要动员资源以吸引和支持商业保险公司。例如，中国Unicom的医疗保险数据可以提供快速赔偿并提供宣传渠道。

最重要的是如何扩大保费来源。

另一位商业保险从业人员莉莉（化名）叹了口气：“过去两年中的宏观经济状况不好，整体C-End消费者市场正在缩小，消费者保险类型也不受欢迎。现在，保险公司的业务团队都是在没有业务开发费用的情况下削减薪水的，不可能刺激C-End消费和推广新产品。

“从B面的角度来看，一些中央国有企业，外国企业和其他公司具有良好的员工福利，将考虑向员工增加补充的养老金保险和补充医疗保险，其中保费最高可达5％的总工资员工此外，企业还将分配工资总额为2％，工会基金的工会基金有关于使用工会基金的法规在员工保险方面，您只能购买事故保险，而不是健康保险。尝试更改使用法规，这将是一种良好的付款方式。

此外，还可以使用个人医疗保险帐户的资金。 “动员个人医疗保险帐户对保险公司几乎没有吸引力，而且个人帐户中的大多数资金并不特别丰富。”

总的来说，只有涵盖C类目录的健康保险的销售一直持续稳定，并且与商业保险操作的基本逻辑保持一致，才能形成良性周期。否则，有很多过去的教训。例如，税收优越的健康保险已经发布了多年，但是市场需求很小，保险公司没有动力积极推广它。

测试字段

C类目录是制药公司和医疗保险局的“测试领域”。过去一直很高的“海洋遗物”，患者的声音可以首先输入C类以进行缓冲。

一些行业内部人士推测，通过使人们作为参考的经验，在第一批C类C目录中包括30种药物并不是一个大问题。但是，尚未发布有关C类目录的具体指导意见，包括药物的选择标准，目录的实施方法以及具有商业保险的对接机制。在这种情况下，保险公司在确定将包括哪些药物的情况下处于困难状态，并且无法准确评估其对自己业务的影响。

C类目录注定要面临从0到1的许多问题。许多行业内部人士还说，应该在C类目录的第一版中和平看待它们。在实践中可以逐渐解决许多问题，并且可能会有“意外的收益”。

在医疗保险谈判中，药品工厂和医疗保险局通常很难在适应症市场的规模上尽快发表统一意见。 C类药物目录至少具有一个优势。运行后，您可以获得一定的指示患者数量的真实数据，这比根据发病率猜测至少要准确。在C类中进行验证后，创新药物的定位变得越来越清晰。满足基本医疗保险目录的要求的人可以包含在A类和B类中。也许会有制药公司对C类目录感到满意，并且不再考虑进入基本的医疗保险目录。

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